안녕하세요 Hobee입니다.
자본주의 경제 체제에서 근로소득자 및 사업소득자에게 '절세'는 가처분 소득을 극대화하는 가장 확실한 재무 방어 수단입니다. 매년 5월 종합소득세 신고나 연초 연말정산 시, 과세 표준에 대한 이해 부족으로 인해 예상치 못한 추가 세액을 납부하며 재무적 손실을 겪는 금융 소비자가 많습니다.
국가가 법적으로 보장하는 조세 지원 제도를 적극적으로 활용하지 않는 것은 곧 불필요한 조세 부담의 증가를 의미합니다. 안정적인 자산 축적을 위해서는 소득 발생 구조에 맞는 정확한 공제 혜택을 선제적으로 세팅해야 할 것입니다.
오늘은 노란우산공제를 주제로 한 번 글을 써보려고 합니다. 어떤 내용의 정책인지 같이 한 번 알아보시죠!
- 노란우산공제란?
- 노란우산이란 소기업, 소상공인의 사업자 분들의 경제적 생활 안정을 기하고 사업재기의 기회를 제공하기 위해 운영하는 사업주의 퇴직금을 위한 공제제도인데요.
- 노란우산공제 하나로 폐업을 막거나 할 수는 없겠지만 그래도 없는 거보다는 훨씬 도움이 되는 지원정책 같으니 같이 알아보아요!
- 노란우산공제 누가 받을 수 있을까?
*매출 커트라인: "내 매출이 너무 높아서 안 되면 어쩌지?" 걱정 마세요. 동네 음식점, 카페, 미용실, 학원은 1년에 15억 원까지만 벌면 무조건 합격입니다. 온라인 쇼핑몰, 마켓, 도소매업은 무려 1년에 60억 원 이하까지 봐줍니다 (제조업은 최대 140억 원까지!) 웬만한 사장님들은 전부 프리패스입니다.
⚠️블랙리스트 업종
룸살롱 같은 유흥주점, 도박장, 사행성 오락 시설은 절대 가입 불가입니다. 과거에 돈을 안 내서 강제로 쫓겨난 지 1년이 안 된 분들도 입장이 거절됩니다.
- 왜 다들 노란우산, 노란우산 할까? 혜택 정리
① 세금을 깎아주는 '칭찬 스티커' (최대 600만 원)
1년 동안 이 저금통에 돈을 잘 모으면, 나라에서 "세금 계산할 때 네가 번 돈에서 이만큼은 빼줄게!" 소득공제를 줍니다.
*소득 4천만 원 이하: 최대 600만 원 공제 (연 최대 99만 원 절세)
*소득 4천만~6천만 원: 최대 500만 원 공제 (연 최대 132만 원 절세)
*소득 6천만~1억 원: 최대 400만 원 공제
*소득 1억 원 초과: 최대 200만 원 공제
② 눈덩이처럼 불어나는 '연복리 이자'
그냥 돈만 깎아주는 게 아닙니다. 내가 낸 돈에 이자가 붙고, 내년엔 '원금+이자'에 또 이자가 붙는 복리의 마법이 적용됩니다. 30년 동안 꾸준히 넣으면, 단리로 계산했을 때보다 무려 5,000만 원 이상 이자가 더 붙어 통장 잔고가 터질 듯이 불어납니다.
③ 우리 동네 시장님이 주는 '보너스 용돈 (희망장려금)'
가입 후 1년(최대 12번) 동안, 내가 사는 동네(지자체)에서 매달 내 통장으로 1만 원에서 최대 3만 원을 공짜로 줍니다.
*서울, 인천, 경기 등 대부분 지역: 매출 3억 이하 사장님들께 매월 1~2만 원 지급
*충남, 전남 등 일부 지역: 매월 3만 원 지급
가입할 때 반드시 "장려금도 신청할게요!"라고 말해야 줍니다. 안 챙기면 내 생돈 날아갑니다.
- 부가적 혜택
*행복지킴이 통장 (압류 방지): 은행에 가서 "노란우산 공제금 받을 행복지킴이 통장 만들어주세요"라고 하세요. 이 통장으로 들어온 돈은 법적으로 빚쟁이가 뺏어갈 수 없고(압류 금지), 남에게 넘길 수도 없는 완전 무적 상태가 됩니다.
*사장님 대출 찬스: 갑자기 급전이 필요한데 은행 대출이 막혔다면? 내가 저금한 돈의 90% 안에서 괜찮은 이자(약 4.1%)로 셀프 대출을 받을 수 있습니다.
공짜 상해보험 & 복지플러스: 일하다 다치면 중소기업중앙회가 돈을 내주는 무료 보험 혜택(월 부금의 최대 150배)을 받습니다. 건강검진 할인, 휴양림, 렌터카 할인 등 대기업 부럽지 않은 복지도 덤으로 따라옵니다.
- 돈은 어떻게, 얼마나 내야 하나요?
*매월 내는 돈: 내 형편에 맞게 최소 5만 원 ~ 최대 150만 원까지 1만 원 단위로 맘대로 정할 수 있습니다.
*변경도 내 마음대로: 돈을 늘리는 건 아무 때나 가능! 줄이는 건 3번 이상 돈을 낸 다음부터 인터넷이나 전화로 쉽게 깎을 수 있습니다.
*선납 찬스: 이번 달 장사가 너무 잘 돼서 세금이 걱정되시나요? 올해 안에 낼 돈을 미리 다 내버리는 '선납'을 활용해 세금 방어막을 칠 수 있습니다. (단, 내년도 치를 미리 내는 건 불법입니다.)
- 조심해야 할 사항 3가지
첫 째: 24개월 연체 시 '강제 폭파'
장사가 안 돼서 돈을 못 내면 다행히 연체이자는 안 붙습니다. 하지만 24개월 동안 한 푼도 안 내고 버티면 나라에서 저금통을 강제로 깨버란다고해요. 아무리 힘들어도 5만 원으로 줄여서 명줄은 살려두셔야 합니다.
둘 째: 가게 접을 때 그냥 해지하지 마세요! (부금 통산)
가게 문을 닫았다고 이 통장을 그냥 확 깨버리면, 그동안 받은 세금 혜택을 뱉어내야 하는 페널티를 물 수 있습니다. 만약 다른 사업자를 다시 낼 계획이라면 "부금 통산"이라는 제도를 쓰세요. "원래 있던 저금통을 새 가게 이름으로 그대로 옮겨주세요!"라고 하면, 복리 이자와 혜택이 안 깨지고 그대로 이어진다고 합니다.
셋 째: 건물주 사장님의 '반반 피자' 규칙
2019년 이후 가입자부터 아주 무서운 룰이 생겼습니다. 나라에서는 '부동산 임대업'으로 버는 월세 소득에 대해서는 세금을 안 깎아줍니다. 내가 번 전체 돈 중에서 '월세'가 차지하는 비율이 절반(50%)이라면? 노란우산공제로 받을 수 있는 세금 혜택도 정확히 절반(50%)이 깎여서 날아갑니다. 순수하게 땀 흘려 번 사업 소득으로만 혜택을 다 받을 수 있다는 점 명심하세요!
- 어떻게 가입하나요?
구비서류 딱 2장(신분증, 사업자등록증 사본 / 필요시 매출 증빙)만 챙기셔서 2가지 선택지 중 하나를 선택하시면 된다고 해요!
*가장 편한 방법: 공인인증서 챙겨서 노란우산 공식 홈페이지에서 가입하기
*은행 앱: 평소 쓰시는 시중은행(신한, 국민, 농협, 토스뱅크 등) 앱에서 가입하기
이 부분은 사업자 등록증이 따로 있어야 되기 때문에 기존의 글처럼 사진으로 상세하게 진행하는 법은 생략하도록 하겠습니다.
- 마치며
오늘은 노란우산공제에 대해서 같이 알아보았는데요. 제가 사업을 하고 있지 않아서 저에게는 당장 할 수 있는 공제 시스템은 아니지만 작게라도 사업을 하시는 분들에게는 많은 도움이 될만한 공제 사스템 같으니 한 번 알아보시고 신청해 보시는 것도 참 좋을 것 같습니다.
오늘의 글을 여기서 끝내겠습니다. 다음에는 또 다른 주제로 다시 만나요! 감사합니다👋
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