안녕하세요 Hobee입니다.
자본주의 금융 생태계에서 가입자가 인지하지 못하여 금융사 금고에 방치된 유휴 자산의 규모는 상상을 초월한다고 해요. 특히, 보험 계약의 구조적 복잡성과 장기 유지라는 특성으로 인해, 정당하게 지급받아야 할 권리가 있음에도 가입자의 청구가 없어 생명·손해보험사에 누적된 '숨은 보험금'의 규모는 매년 12조 원을 상회하고 있다고 하네요.
보험사는 약관에 따라 지급 사유가 발생했더라도 가입자의 명시적인 청구가 없다면 선제적으로 자산을 찾아주지 않는 편이죠. 또한 방치된 자산은 시간이 지날수록 인플레이션에 의해 실질 가치가 하락하며, 법적 소멸시효에 의해 권리가 상실될 위험에 처하게 됩니다.
오늘은 개별 보험사 앱을 설치하는 번거로움 없이, 단 1분 만에 본인 명의로 누락된 미청구 및 휴면 보험금을 통합 조회 할 수 있는 "내 보험 찾아줌"에 대해 글을 써보겠습니다!
- 숨은 보험금 발생 원인 및 3대 분류 기준
가입자의 계좌로 이체되어야 할 자산이 보험사에 묶여있는 이유는 단순합니다. 청구 권리자(받을 사람)가 지급 사실을 인지하지 못했기 때문입니다. 이 유휴 자산은 발생 원인에 따라 크게 3가지로 분류됩니다.
* 중도 보험금: 보험 계약이 정상적으로 유지되고 있는 상태에서, 자녀의 대학 진학이나 특정 가입 기간 경과 등 약관상 명시된 지급 사유가 충족되어 발생하는 자금입니다.
(가입 시기가 오래되어 가입자가 이를 망각하고 청구하지 않아 누락되는 경우가 대다수입니다.)
* 만기 보험금: 보험 계약의 만기가 도래했음에도 가입자가 수령하지 않은 자금입니다. 여기서 심각한 재무적 손실이 발생합니다. 만기가 경과한 시점부터 해당 자산에 적용되는 이자율은 급격히 하락하므로, 보험사에 방치할수록 가입자의 자산 가치는 지속적으로 훼손됩니다.
* 휴면 보험금: 보험료 미납으로 계약이 실효되거나 만기가 도래한 후, 3년의 청구권 소멸시효가 지나 법적으로 서민금융진흥원 등 타 기관으로 소유권 이전 된 자산입니다. 이 역시 환수 절차를 거쳐 반드시 회수해야 합니다.
이런 상황이 발행하지 않도록 하기 위해 필요한 게 "내 보험 찾아 줌 서비스"입니다.
- 무엇을 조회할 수 있나요? (조회 내용)
이 서비스를 이용하면 크게 두 가지 핵심 정보를 확인할 수 있습니다.
*내 모든 보험가입 내역: 조회하는 날을 기준으로 내가 계약자이거나 피보험자로 되어 있는 생명보험 및 손해보험 가입 내역을 한 번에 보여줍니다. 회사명, 상품명, 증권번호, 계약 기간 등을 모두 알 수 있습니다.
⚠️단 우체국, 새마을금고, 신협, 수협 등에서 가입한 공제(보험) 상품은 이 시스템에서 조회되지 않습니다.
*미청구보험금 (숨은 보험금) 내역: 받을 수 있는 조건이 되었고 지급 금액도 확정되었지만, 아직 청구하지 않아서 잠들어 있는 보험금 내역을 찾아줍니다. 원금은 물론 가산이자까지 확인할 수 있습니다.
- 집에서 1분 컷! (인터넷 조회 방법)
가장 편한 방법은 역시 집에서 PC나 스마트폰으로 확인하는 것입니다.
*이용 시간: 365일 24시간 언제나 실시간으로 조회가 가능합니다.
*신청 방법: 인터넷에 내 보험 찾아줌을 검색한 뒤 나오는 사이트에 접속한 뒤, 공동인증서, 아이핀, 또는 휴대폰 인증을 거쳐 쉽게 신청할 수 있습니다.
*온라인 신청 절차
[STEP 01 정보동의] 홈페이지 접속 후 정보동의 단계에서 보험가입 및 미청구보험금 조회를 위해 이름, 휴대폰 전화번호, 주민등록번호 등의 개인정보 수집·이용에 동의를 해야 합니다.
이 정보는 수집 동의일로부터 3년간 보유되며, 생명/손해보험회사 및 서민금융진흥원 등과 연계하여 정보를 가져옵니다.
[STEP 02 본인인증] 이름, 주민번호, 핸드폰 번호를 입력 후 여러 본인 인증 절차 중 편한 것을 골라 본인 인증을 실시합니다.
[STEP 03 결과확인] 창에서 실시간으로 결과를 볼 수 있습니다.
(단, 만 14세 미만은 법정대리인이 직접 방문해야 하며, 사망자에 대한 조회도 온라인은 불가하고 방문 접수만 가능합니다.)
- 마치며
온라인에서 조회가 불가능한 경우에는 방법이 조금 까다로워지지만 온라인에서 가능한 사람은 제가 직접 해본 결과 정말 빠르게 보험가입 유무를 알 수 있어서 상당히 편리하고 유용하다고 생각되었습니다.
물론 보험가입 유무를 알게 되고 세세한 것은 보험사에 연락을 통해 하나하나 또 질문을 해야 하겠지만 우선 내가 까먹고 있는 보험을 찾아주는 면에서는 상당히 유용하다고 생각이 드네요.
인터넷 기준이지만 따로 서류도 필요 없고 간편한 "내 보험 찾아줌" 까먹고 있는 보험이 있는 것 같으시다면 한 번 해보는 것도 나쁘지 않은 것 같습니다.
다음에 또 다른 주제로 인사드리겠습니다. 감사합니다.👋
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